Warum alte Technik neue Risiken birgt

Für Versicherer ist Innovation nicht länger ein Luxus, sondern eine Notwendigkeit. Die Branche entwickelt sich rasant. Die Kundenerwartungen haben sich in Richtung digitaler Erfahrungen verschoben und die regulatorischen Anforderungen werden immer komplexer. Viele Versicherer sind jedoch nach wie vor an veraltete Altsysteme gebunden, die Wachstum, Flexibilität und Compliance erheblich behindern. Diese veralteten Plattformen verlangsamen nicht nur Produkteinführungen und Systemaktualisierungen, sondern bergen auch erhebliche Risiken, die die langfristige Wettbewerbsfähigkeit eines Versicherers gefährden.

Der Engpass in der Produktentwicklung

Die Einführung neuer Produkte und die Änderung bestehender Angebote sollte nahtlos erfolgen, aber Altsysteme machen dies zu einem langwierigen Prozess. Diese älteren Plattformen wurden nicht für die Flexibilität entwickelt, die der heutige Markt erfordert, was Änderungen zeitaufwändig und teuer macht. Versicherer, die sich auf veraltete Systeme verlassen, haben oft Schwierigkeiten, innovative Produkte einzuführen, die auf die sich ändernden Kundenbedürfnisse zugeschnitten sind. Infolgedessen laufen sie Gefahr, Marktanteile an Konkurrenten zu verlieren, die in der Lage sind, sich schnell umzustellen und rasch neue Angebote zu entwickeln.

Die Durchdringungsraten bei Versicherungen zeigen erhebliche Chancen in der gesamten EMEA- und APAC-Region auf. Im Jahr 2023 liegen diese Raten in Asien bei 3,6 %, in Dänemark bei 5,6 %, in Schweden bei 10,6 %, in Großbritannien bei 11,8 % und in Südafrika bei 14,1 %. Dies zeigt, dass Versicherer expandieren können, indem sie maßgeschneiderte und zugängliche Lösungen für unterversorgte Märkte anbieten. Allerdings behindern Altsysteme die Fähigkeit, diese Chancen zu nutzen, da sie die schnelle Entwicklung und Einführung neuer Produkte behindern.

Die Modernisierung der Kernsysteme ist von entscheidender Bedeutung, um diese Chancen zu nutzen und den Versicherern die Möglichkeit zu geben, effizient Produkte zu entwickeln und auf den Markt zu bringen, die den neuen Risiken und den sich wandelnden Verbraucherwünschen entsprechen.

Nach Angaben von PwC werden etwa 70 % des jährlichen IT-Budgets eines Versicherers für die Wartung von Altsystemen ausgegeben, anstatt in zukunftsweisende Initiativen zur digitalen Transformation zu investieren. Diese laufenden Ausgaben binden Ressourcen, die besser für Tools eingesetzt werden könnten, die moderne Versicherer nutzen, um sich einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen – Automatisierung, künstliche Intelligenz und Datenanalyse. KI-gesteuerte Erkenntnisse ermöglichen es Versicherern, Angebote zu personalisieren, die Preisgestaltung zu optimieren und Kundenbedürfnisse genauer vorherzusagen, um sicherzustellen, dass Produktinnovationen mit der Marktnachfrage übereinstimmen.

Neben der Produktentwicklung verlangsamen Altsysteme auch wichtige Prozesse wie Underwriting und Schadenbearbeitung. KI und Automatisierung verändern diese Bereiche, steigern die Effizienz und verbessern die Genauigkeit. Bei der Risikoprüfung können datengesteuerte Algorithmen Risiken in Echtzeit bewerten und die Entscheidungsfindung sowohl für den Direktvertrieb an Verbraucher (D2C) als auch für Geschäftskunden (B2B/B2B2C) optimieren. In der Schadenbearbeitung verbessern KI-gestützte Betrugserkennung und digitale Selbstbedienungsportale die Effizienz und das Kundenerlebnis. Der effektivste Ansatz ist jedoch die Kombination von KI und menschlichem Fachwissen, um sicherzustellen, dass komplexe Fälle von Experten bearbeitet werden, während Routineaufgaben automatisiert werden.

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und die Kosten der Untätigkeit

Das regulatorische Umfeld ändert sich ständig, und neue Vorschriften verlangen von den Versicherern, die Transparenz und die Datensicherheit zu verbessern. Älteren Systemen fehlt die Flexibilität, um sich effizient an diese Veränderungen anzupassen. Das Ergebnis ist die Abhängigkeit von kostspieligen, manuellen Umgehungslösungen, die das operative Risiko und den Aufwand für die Einhaltung der Vorschriften erhöhen.

Die Nichteinhaltung neuer Vorschriften kann zu erheblichen finanziellen Strafen und Reputationsschäden führen Eine Studie von EMC schätzt, dass ineffiziente Altsysteme und Umgehungslösungen Unternehmen jährlich 1,7 Billionen Dollar kosten.

Da für die Datenverwaltung strenge gesetzliche Vorschriften gelten, stehen Versicherer mit mehreren Altsystemen vor der Herausforderung, die Einhaltung dieser Vorschriften zu gewährleisten, da diese Systeme oft zu Datensilos und Inkonsistenzen führen. Diese Fragmentierung behindert eine effektive Datenverwaltung und erhöht das Risiko der Nichteinhaltung von Vorschriften.

Legacy-Plattformen haben auch Probleme mit der Datenintegration, so dass Silos entstehen, die die aufsichtsrechtliche Berichterstattung erschweren. Ohne Echtzeit-Einsichten und -Analysen können Versicherer nur mit Verzögerung auf Änderungen bei der Einhaltung von Vorschriften reagieren, was sie anfällig für Prüfungen und rechtliche Konsequenzen macht.

Der richtige Zeitpunkt für die Modernisierung

Für viele Versicherer stellt sich nicht die Frage, ob sie ihre Altsysteme ersetzen sollten, sondern wann. Der richtige Zeitpunkt für eine Umstellung ist dann, wenn die Kernplattformen beginnen, das Geschäftswachstum, die Kundenzufriedenheit oder die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu behindern. Wichtige Warnzeichen sind:

• Wachsende Wartungskosten: Wenn sich die IT-Ausgaben unverhältnismäßig stark auf die Wartung veralteter Systeme konzentrieren, anstatt Innovationen zu fördern.

• Langsame Produkteinführungen: Wenn die Markteinführung eines neuen Produkts durch Systembeschränkungen übermäßig verzögert wird.

• Regulatorische Hürden: Wenn die Erfüllung von Compliance-Anforderungen immer schwieriger und teurer wird.

• Unzufriedenheit der Kunden: Wenn Versicherungsnehmer langsame Bearbeitungszeiten, eingeschränkte Online-Dienste oder schlechte Benutzererfahrungen erleben.

• Datensilos und Ineffizienzen: Wenn die Integration mit Anwendungen von Drittanbietern, KI oder Cloud-basierten Lösungen eine große Herausforderung darstellt.

Das letzte Wort

Veraltete Technologie ist kein unüberwindbares Hindernis. Durch die Modernisierung von Kernsystemen können sich Versicherer für nachhaltiges Wachstum, Wettbewerbsvorteile und Widerstandsfähigkeit in einer zunehmend digitalen Welt positionieren.

Bei der Modernisierung von Kernsystemen geht es nicht nur darum, veraltete Technologie zu ersetzen – es geht um die Zukunftssicherheit der Geschäftstätigkeit eines Versicherers. Eine moderne, Cloud-basierte digitale Lösung wie die Sapiens CoreSuite bietet Flexibilität, Skalierbarkeit und Echtzeit-Analysen, die eine intelligentere Entscheidungsfindung ermöglichen. Sie ermöglicht es Versicherern, die Policen- und Schadenverwaltung zu optimieren, die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu beschleunigen und letztendlich die Kundenbindung zu verbessern.